Le nostre soluzioni
Sempre più pensionati scelgono di accedere al credito anche in età avanzata, ad esempio per sostenere figli e nipoti, ristrutturare casa o consolidare debiti. Una soluzione dedicata a questa fascia è il mutuo garantito da pensione INPS, che permette anche agli over 65 di ottenere somme importanti fino a 200.000 €, con piani di rimborso fino a 20 anni.
È un finanziamento ipotecario che può essere richiesto da pensionati fino a circa 80-85 anni, e che si basa sulla capacità di rimborso mensile legata alla pensione netta percepita.
La garanzia principale non è lo stipendio (come nei dipendenti), ma la pensione: spesso viene accantonata parte della pensione come quota cedibile oppure si attivano polizze assicurative obbligatorie in caso di decesso.
| Caratteristica | Cassa Depositi e Prestiti (CDP) | Banche private / Finanziarie |
|---|---|---|
| Durata | fino a 20 anni | fino a 15–20 anni |
| Importo massimo | 75.000 € | fino a 200.000 € |
| Età massima al termine mutuo | 80 anni | 85 anni (con assicurazione) |
| Tasso di interesse | agevolato (fisso, < 3,5%) | variabile o fisso (4–7%) |
| Requisiti | Solo pensionati INPS iscritti alla gestione ex INPDAP | Tutti i pensionati |
| Polizza obbligatoria | No (spesso già inclusa) | Sì (decesso/inabilità) |
La CDP eroga tramite Poste o altri enti convenzionati (es. UniCredit, Intesa), ma non direttamente al cittadino.
Quando si sottoscrive un mutuo in età avanzata, ci sono alcune clausole critiche da valutare attentamente:
Un principio fondamentale è non superare il 30–35% della pensione netta per il rimborso mensile. Ad esempio:
Alcune finanziarie permettono anche di agganciare il mutuo a una cessione del quinto esistente o futura, ottimizzando la rata.
Il mutuo garantito da pensione è adatto a: